Rendimento em CDB com Liquidez Diária: Guia Completo sobre Renda Diária
O rendimento em CDB com liquidez diária é uma das opções de investimento mais procuradas por quem busca renda diária com segurança e rentabilidade acima da poupança. Esse tipo de CDB permite resgates a qualquer momento, sem perder rendimento, sendo ideal para gestão de caixa pessoal ou reserva de emergência.
Neste guia completo, você entenderá como funciona a renda diária, quais são os melhores CDBs com liquidez diária, como calcular rendimentos, e estratégias práticas para maximizar seus ganhos.
O que é CDB com liquidez diária
Resposta rápida: Um CDB com liquidez diária é um título emitido por bancos que permite resgatar o dinheiro a qualquer momento, com rendimento baseado no CDI.
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa onde o investidor empresta dinheiro ao banco em troca de juros. Quando o CDB tem liquidez diária, significa que é possível sacar o valor investido — com rendimento proporcional — a qualquer dia útil após a aplicação.
Como funciona na prática
O banco paga uma taxa de juros indexada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), principal referência do mercado. Por exemplo:
- CDB com liquidez diária a 100% do CDI
- CDI atual: 10,65% ao ano (2025)
O rendimento bruto anual será o mesmo do CDI, e o rendimento diário é calculado proporcionalmente.
Como funciona a renda diária no CDB
Resposta rápida: A renda diária no CDB é calculada com base na taxa do CDI dividida por 252 dias úteis.
Fórmula simplificada
Rendimento diário = Valor aplicado × (CDI × %CDB / 100) ÷ 252Exemplo prático
- Valor aplicado: R$ 10.000
- CDB: 110% do CDI
- CDI: 10,65% ao ano
Rendimento diário bruto ≈ R$ 10.000 × (0,1065 × 1,10 / 252) = R$ 4,65/dia.
A renda diária do CDB representa o crescimento contínuo do investimento, permitindo acompanhar o rendimento acumulado em tempo real.
Taxas, impostos e rendimento líquido
Resposta rápida: O rendimento líquido depende do IR regressivo e do % do CDI.
| Prazo da aplicação | Alíquota IR |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| 181 a 360 dias | 20% |
| 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
O IOF incide apenas se o resgate ocorrer antes de 30 dias, de forma regressiva. Após esse período, é zerado.
Exemplo comparativo
Investimento: R$ 10.000 • CDB: 110% CDI • Tempo: 1 ano
Rendimento bruto: R$ 1.171,50 • IR: R$ 234,30 • Rendimento líquido: R$ 937,20
CDB com liquidez diária vs Poupança
Resposta rápida: O CDB com liquidez diária rende de 60% a 100% mais que a poupança, mantendo liquidez e segurança.
| Característica | CDB Liquidez Diária | Poupança |
|---|---|---|
| Rentabilidade | % do CDI (ex: 110%) | 0,5% + TR |
| Liquidez | Diária | Diária |
| Garantia FGC | Sim (até R$ 250 mil) | Sim |
| IR | Sim (regressivo) | Não |
Como escolher o melhor CDB de renda diária
Resposta rápida: Compare %CDI, solidez do banco e garantia FGC.
- %CDI: prefira acima de 100%.
- Banco emissor: bancos menores tendem a pagar mais.
- Liquidez: D+0 ou D+1.
- FGC: até R$ 250 mil por CPF.
Dica: combine CDBs de liquidez diária com prazos maiores para rentabilidade melhor.
Estratégias práticas de investimento
Resposta rápida: Use CDBs de liquidez diária para reserva de emergência e combine com prazos longos.
Distribuição recomendada
- 30%: CDB com liquidez diária (reserva)
- 40%: CDB médio prazo (6-12 meses)
- 30%: CDB longo prazo (>2 anos)
Riscos e garantias do CDB
Resposta rápida: O CDB é protegido pelo FGC até R$ 250 mil por CPF.
- Risco de crédito: mitigado pelo FGC.
- Risco de liquidez: pode existir em CDBs sem liquidez diária.
- Risco de rentabilidade: pode perder para a inflação se o CDI cair.
Conclusão
O rendimento em CDB com liquidez diária é uma forma segura e rentável de obter renda diária com liquidez total. Ideal para investidores intermediários que buscam equilíbrio entre segurança e performance.
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FAQ: Perguntas Frequentes sobre Renda Diária em CDB
O que é renda diária no CDB?
Resposta curta: É o crescimento diário do valor aplicado, baseado no CDI.
CDB com liquidez diária paga todo dia?
Não. O rendimento é acumulado e creditado no resgate.
Qual é o melhor CDB com liquidez diária hoje?
Depende da taxa e da instituição. BTG, XP e Inter oferecem boas opções.
O CDB com liquidez diária é seguro?
Sim, é protegido pelo FGC até R$ 250 mil por CPF.
Tem imposto sobre CDB?
Sim, IR regressivo de 22,5% a 15% e IOF apenas antes de 30 dias.
CDB ou Tesouro Selic?
Ambos são seguros; o Tesouro é mais estável, o CDB pode render mais.
Posso perder dinheiro com CDB?
Apenas em caso de falência sem cobertura FGC, risco baixo.
Valor mínimo para investir?
A partir de R$ 100 na maioria dos bancos digitais.